En av de första frågorna du bör ställa dig själv när du funderar på att ta ett lån är: “Varför vill jag låna?”. Det finns många svar på den frågan men en del av svaren är mindre bra och bör få dig att tänka till en gång extra. Man ska inte låna i onödan och i vissa fall riskerar man sin ekonomi på ett väldigt onödigt sätt.
Det finns bra svar på den frågan också ska sägas. Tillfällen då det är helt ok att låna och då det inte är konstigt alls. Det gäller bara att man lånar av rätt skäl och vid rätt tillfälle osv. Det är ofta stor fokus på dåliga lån och att man inte ska låna osv, men ibland kan man vilja fokusera på de gånger då lån är helt ok.
Vi ska här nedan gå igenom några tillfällen då lån är ok och då man inte behöver oroa sig så mycket. Lån är en del av den ekonomiska vardagen för de flesta och det funkar fint att låna så länge man tänker på rätt sätt.
Varför vill jag låna – Bra skäl
Först ska jag gå igenom några bra svar på den frågan. När det faktiskt går hur bra som helst att låna.
Jag vill låna pengar för att köpa något som man i princip måste låna för att ha råd med, som en bostad eller bil.
Detta är givetvis helt ok. Vissa saker måste man låna till eftersom det är omöjligt eller orimligt att man ska kunna köpa det med sparade pengar. Viktigt här är att man tittar på hur mycket man lånar så att man inte lånar mer än man har råd med.
När man lånar till bostad gäller det att titta på månadskostnaden, hur mycket man får betala per månad i räntekostnad samt amortering ovanpå det. Det gäller att kalkylen går ihop och att man har nog med pengar i sin budget för att klara av utgifterna. Om man satsar på ett för dyrt boende kan man få väldigt små marginaler och det är aldrig super.
För billån är det ungefär samma, att man får se till att inte låna mer pengar än att man klarar av månadskostnaden. Visst vill man ha en fin bil men det gäller att priset blir en dålig ekonomi och allt för små marginaler.
Jag vill låna pengar för att renovera eller förbättra mitt hem
Detta är såklart också ett helt ok läge att låna. En renovering kan kräva ett privatlån men allra bäst är att belåna bostaden ytterligare om det går. Dock är det inte alltid möjligt och då får man ta ett privatlån istället.
Fördelen med denna typ av lån är att det är en investering i sig då renoveringar och förbättringar av bostaden kommer att leda till att värdet ökar. Ett högre värde gör att det går att sälja bostaden för mer pengar men även att man kan höja sin värdering och därmed t ex få låna mer pengar på sin bostad eller få en lägre belåningsgrad vilket kan leda till att man kan pausa amorteringar osv.
Jag vill låna pengar till X och har en stabil ekonomi som kan backa upp lånet
Här kan man sätta in lite olika saker istället för X. Jag vill låna till en semesterresa! Jag vill låna till en snöskoter! Jag vill låna till en ny dator! Alla dessa saker kan vara ok att låna till så länge man känner att det är värt det och att ekonomin finns där för att backa upp avbetalningarna på lånet.
Det är alltid bättre att inte låna till såna här grejer och att istället använda pengar som man har sparat ihop i förväg. Om man planerar och sparar i förväg så kan man slippa räntekostnader och extra risk i sin ekonomi. Det är klart bättre. Men det är inte så att det inte går att låna istället.
Det viktiga när man lånar är att man förstår vad det kostar och att man känner sig ok med att offra de extra pengarna som försvinner i räntekostnad. Och då kanske mest av allt att man vet om att man har råd att få in betalningarna på det nya lånet i sin budget.
Att ha en budget där man lägger in sina utgifter är alltid bra och speciellt då man funderar på att dra på sig en ny återkommande utgift som ett lite större lån. Återbetalningen (amorteringen) är en stor del av det också, då man måste veta att man har råd att betala in allt som ska in till långivaren.
Låntagaren har alltid själv ansvaret för att avgöra om det går bra att låna eller om det är en dålig idé. Även om det inte är rekommenderat att ta ett lån och det är bättre att spara och använda sina befintliga pengar så går det givetvis bra att ta ett lån så länge man har de ekonomiska förutsättningarna.
Därmed är det helt ok att låna till lite vad som helst, så länge man fortfarande har vettiga marginaler i ekonomin. Vissa saker är kanske lite mer tvivelaktiga men oftast är problemet att de som lånar till “mindre bra” saker gör det för att deras ekonomi är för dålig och de inte har råd att köpa saken med pengar på kontot. De som har bättre ekonomi behöver med andra ord mer sällan låna till sådana saker.