Vad kan jag använda mina lånade pengar till?
Det hela handlar om vilket typ av lån som du söker. Är det ett lån med säkerhet som t ex billån eller bolån måste du använda pengarna till att köpa det som ska stå som säkerhet. Om du sen har ett bolån där belåningsgraden inte är i topp kan du låna mer pengar på huset och då använda dem till vad du själv önskar.
För lån utan säkerhet som privatlån och mikrolån finns det inga regler som säger vad du ska använda pengarna till. Här är det helt upp till dig.
Hur mycket går det att låna
Gränserna är väldigt varierande beroende på vilken typ av lån som du funderar på att söka. Ofta kan det även vara så att det just är hur mycket du vill låna som avgör lånetyp.
Mikrolån – Vissa långivare börjar så långt ner som 500 kr men annars är det vanligaste att man lånar ut från 1 000 kr. Tidigare var den övre gränsen ofta 3 000 kr som sedan ökade hos ett antal långivare till 5 000 kr. Numera går det att hitta mikrolån upp till 10 000 kr även om det inte är så många långivare som erbjuder detta. Löptiden på de mindre lånen brukar ligga på 30 dagar och på de större 90 dagar.
Hur snabbt får jag mina lånade pengar?
Ser man till mikrolånen så finns pengarna normalt inne på kontot samma dag ifall ansökan kommer in innan 13:00 och det är en vardag. Kommer ansökan in senare kommer pengarna finnas tillgängliga senast morgonen efter. På helgerna betalas det normalt inte ut några pengar utan de kommer då att finnas på kontot nästa vardagsmorgon.
Privatlån tar ofta lite längre tid att få då det ska skrivas under papper som ska skickas in osv. Om du dock tar ett lån direkt på ett bankkontor kan det mycket väl gå snabbare. Annars ska du räkna med några dagar innan pengarna kommer in ifall ansökan görs på nätet.
Bolån och andra lån med säkerhet söker man normalt i god tid innan köpet slutförs och då finns pengarna tillgängliga när affären går igenom och betalningen ska ske.
Hur betalas pengarna ut
Det allra vanligaste är att du får dem direkt insatta på det konto som du angivit för långivaren. Ett annat alternativ är att du får ett utbetalningskort som du använder. När det gäller t ex bolån kommer pengarna vanligen att direkt överföras till säljaren när affären avslutas. Det är därför vanligt att man träffas på ett bankkontor för att avsluta en bostadsaffär.
Hur fungerar ett lån med annuitet?
Om du har tagit ett lån som ska betalas tillbaka enligt annuitetsprincipen innebär det att du vid varje återbetalningstillfälle betalar samma summa till långivaren. Från denna summa tar man då först bort det som ska betalas i ränta. Pengarna som blir över används sedan för att amortera på låneskulden.
Detta för med sig att du i början betalar ganska mycket i ränta vid varje tillfälle och enbart en mindre summa går till amortering. Sedan efter varje amortering så sjunker skulden och därmed blir räntekostnaden mindre varje gång vilket gör att mer och mer pengar går till amortering.
Vad krävs för att få låna pengar?
Det finns ett antal grundkrav som alltid ställs på dig som önskar att låna pengar och det är t ex att du ska vara myndig, skriven i Sverige och klara av en kreditprövning. Det som sedan skiljer mellan olika långivare och lånetyper är just vilka regler som ställs för att du ska klara kreditprövningen.
Ser du till mikrolån så ställs det ofta ganska låga krav när det gäller inkomst. Det kan ofta räcka med några tusen i inkomst varje månad för att du ska godkännas för ett mindre mikrolån. Det finns även ett antal långivare som kan tänka sig att låna ut till personer som har betalningsanmärkningar. Dock måste då skulder till Kronofogden vara återbetalade. Något som utmärker de långivarna som sysslar med mikrolån är att de ofta har hårdare krav när det gäller ålder. Vissa godkänner ansökningar från personer som är 18 år medan andra kan kräva att låntagaren är upp till 24 år.
För större lån som privatlån och bolån ställs det högre krav på inkomst per månad. Sen hur mycket pengar som måste finnas i inkomst går inte att säga rent allmänt då krävs mer för att låna 4 000 000 till ett hus än vad som det krävs för att ta ett privatlån på 20 000 kr. Men räkna med en inkomst iaf på minst 10 000 kr per månad för de mindre lånen. Det är även betydligt svårare att få ett privatlån eller bolån om det finns betalningsanmärkningar. Privatlån är ofta väldigt svårt, när det gäller bolån kan det gå men räkna då med klar högre ränta.
Vad är en medlåntagare?
Detta är en person som du tar lånet tillsammans med. Både du och medlåntagaren är ansvariga för att lånet återbetalas. Betalar inte en av låntagarna som planerat kan därför långivare kräva pengarna från den andra.
Varför ska man ha en medlåntagare?
Är det två personer som söker ett lån kommer deras ekonomi att bedömas tillsammans vilket innebär att chansen att ansökan accepteras ökar. Det kan ofta vara skillnaden om en ansökan går igenom eller ej.
Vad är fast årsinkomst?
Långivarna kräver att låntagarna har en fast årsinkomst som är tillräckligt hög för att betala tillbaka lånet. Det som räknas som fast årsinkomst är lön från fast anställning, pension, vikariat eller vad du tjänar som egen företagare. Bidrag och liknande räknas inte som någon fast årsinkomst.
Hur räknas inkomsten om man är föräldraledig?
Om du är föräldraledig samtidigt som du söker ett lån är det den inkomsten du har i föräldrarersättning som räknas som inkomst. Det är alltså inte den lönen du får när du börjar jobba igen.
Hur räknas inkomst om man är sjukskriven?
Här gäller samma sak som föräldraledighet alltså att det är det som du får ut i sjukpenning som är din inkomst. Inte vad du annars skulle tjäna.
Varför fick jag avslag på min låneansökan?
En låneansökan kan nekas av många olika anledningar. Uppfylls inte grundkraven som t ex inkomst och avsaknad av betalningsanmärkning kommer ansökan med största säkerhet avslås. Men en ansökan kan även avslås av andra anledningar som kommer upp när en kreditprövning görs. Känner långivaren att svaret då får från denna prövning inte är tillräckligt bra kommer de att avslå ansökan. En långivare har inga krav på sig att godta ansökningar om det inte vill låna ut pengar. Detta gäller även om en låntagare har tillräckligt hög återbetalningsförmåga.
Hur hög får räntan vara?
Det är fri räntesättning som gäller vilket innebär att det är långivarna som själva bestämmer vilken nivå på räntan som sätts. Eftersom det inte finns regler som säger vad räntan måste ligga på kan den variera kraftigt mellan olika långivare vilket för med sig att man bör kolla upp räntenivåerna noga innan några pengar lånas.
Om man som borgensman blir tvingad att betala lånet går det att kräva låntagaren på pengar?
Ja, har du gått i borgen och tvingas betala lånet istället för låntagaren har du rätt att kräva tillbaka pengarna. Detta kallas för regressrätt. För att du ska kunna kräva tillbaka dina pengar är det viktigt att du kan bevisa att det är du som har fått betala och hur mycket. Detta kan du enklast göra genom att långivaren på skuldbrevet gör en notering om att det är du som betalat. Alternativt kan du visa upp kvitto på din betalning.
Kan man avsäga sig sitt borgensåtagande?
Du kan inte avsäga ditt borgensåtagande. Om du vill avsäga dig uppdraget kan du bara göra detta ifall långivaren hittar en annan person som är beredd att gå in som borgensman eller ifall låntagaren kan erbjuda någon annan form av säkerhet som långivaren godkänner.