Sök privatlån / blancolån

Lånebelopp
Löptid
Årsinkomst

Visa undermenyn (klicka)

Dölj undermenyn (klicka)

Arkiv för blogg

Blandat
Bolån / Huslån
Information
Mikrolån / SMSlån
Räntor
Tips och guider
 
 

Bloggserie - Att tänka på innan du lånar pengar (del 3)

Att låna pengar ska aldrig vara ett enkelt beslut utan det ska noga tänkas igenom innan. Lånar man pengar utan att göra arbetet innan ordentligt ökar risken betydligt att man hamnar i framtida ekonomiska problem.

Här i tredje avsnittet av denna serie fortsätter vi att ta upp olika bra punkter för dig att ta hänsyn till innan ett eventuellt lån sök. Vill du läsa andra delen kan du göra det Här. Där tar vi upp punkter som SMSlån, hur du kan påverka räntan och effektiv ränta.

7. Räntefritt

Att köpa något på avbetalning är samma sak som att låna pengar för det även om man ofta använder lite andra ord för att beskriva det hela. I butikerna står det därför ofta saker om att det är räntefritt att köpa av dem. Står det att något är räntefritt ska du inte automatiskt tänka att det bara är att köra på då det fortfarande kan tillkomma kostnader.

Ett exempel på hur det kan stå i butiken är enligt följande. Köp denna TV för 2000 kr till ”0 %” ränta”. Sedan i själva texten står det att du ska betala 395 kr i uppläggningsavgift och att det finns en avi-avgift på 29 kr per månad. Löptiden är 12 månader för detta köp.

Summan av detta köp blir då för dig att TVn som skulle kosta 2 000 kr till slut faktiskt kostar 2 743 kr. Du betalar 348 kr i avi-avgift och uppläggningsavgiften på 395 kr som gör att den totala summan blir nästan 750 kr mer än vad tvn kostade från början. Detta motsvara faktiskt en effektiv ränta på 37 %.

Sen ska sägas att du kan tycka det är värt att betala denna extra avgift och då är det självklart upp till dig att ta ett sådant beslut. Det gäller bara att vara medveten om att kostnader kan tillkomma.

Sen behöver det inte vara så att det ett räntefritt köp har avgifter av detta slag utan det kan vara kostnadsfritt på riktigt. Media Markt t ex har ju ofta haft sådana erbjudanden där du köper på avbetalning mot 0 % i effektiv ränta. Kolla alltid igenom villkoren ordentligt innan du tar ett beslut om att köpa "räntefritt" så att du vet vad som gäller.

En till sak att vara medveten om är att det gäller att sköta dina återbetalningar. Skulle du inte följa den planen som läggs upp när du genomför köpet så kan det tillkomma kostnader. T ex kan det mycket väl bli ränta på resterande del av lånet ifall du inte betalar av på skulden.

8. Löptid

Löptid har en stor inverkar på hur mycket det kostar att låna en viss summa. Oftast talar man bara om ränta för att fundera på om ett lån är dyrt eller ej men för dig som lånar pengar är ju faktiskt antalet kronor det kostar som är det viktiga inte en procentsiffra.

Låt oss ta ett enkelt exempel på ett lån på 300 000 kr som har en ränta på 6 %. Betalas detta lån tillbaka på 5 år blir själva räntekostnaden ca 46 500 kr. Om det istället betalas tillbaka på 10 år blir kostnaden för räntan ca 97 000 kr. Vi talar alltså här om en skillnad på ca 50 500 kr. Ur detta perspektiv är det alltså ganska uppenbart bäst att betala tillbaka ett lån så snabbt som möjligt.

Men sen är självklart inte frågan alls så enkel utan en snabbare återbetalningstakt innebär att kapitalskulden ska lösas snabbare så den summa som måste betalas varje månad blir högre. I vårt exempel ovan så behöver du vid 5 års löptid betalar ca 5 800 kr i månaden medan för 10 år blir det 3 300 kr.

Frågan du ska ställa dig när du vill låna pengar är alltså hur mycket du kan klara av att betala per månad. Känner du att det finns ett ganska stort utrymme för återbetalning kommer du att spara pengar på en kortare löptid. Kom bara som vanligt ihåg att det inte gäller att överskatta ekonomin för om man inte klarar av återbetalningstakten finns det stor risk att kostnaderna istället ökar.

9. Vad gör jag om något oväntat inträffar?

Om det finns något vi alla kan vara säkra på är det att vi inte vet vad som kommer att hända i framtiden. Ska du ta ett större lån gäller det iaf att försöka ha detta i åtanke.

Exempel på frågor som du ska tänka på är vad som händer ifall du blir av med jobbet, vad händer ifall styrräntan ökar kraftigt eller om du får stora ökade kostnader i livet som exempelvis barn eller liknande.

Du kan självklart inte gardera dig för allt som kan hända men en plan är ofta bra att ha. Exempel kan vara att vid god ekonomi se till att lägga undan extra pengar för att klara av en period med sämre sådan. Eller att du ifall du har någon osäkerhet inför privatekonomin t ex bara köper ett hus som du med stor sannolikhet vet inte kommer att tappa värde på ett kort perspektiv.

Vilka saker du behöver tänka över är omöjligt att säga för mig utan det är upp till dig att fundera igenom din situation och hur du skulle lösa eventuella tråkigheter.

En viktig sak att komma ihåg är att ifall du skulle få några problem med ekonomin och därmed få svårt att betala tillbaka på ett lån är det första du ska göra att ta kontakt med den du har lånat pengar av. Ofta kan ni då komma fram till en lösning som passar er bägge. För du ska veta att långivarna alltid vill ha till en lösning på problemen för det är annars risk för dem att de förlorar pengar.

Bäst privatlån just nu