I vår tidigare artikel tog vi upp vilka villkor som långivarna normalt ställer på dig som vill låna pengar. Här ska vi titta lite närmare på vad som gäller för själva lånet.
Löptid och återbetalning
En mycket viktig del för dig som ska låna pengar är att veta hur länge som lånet gäller. Detta får ju en stor inverkar på månadskostnaden. När det gäller mikrolån så finns det lån som ligger på allt från 15 dagar upp till 90 dagar. Ofta kan du själv här vara med och styra hur lång löptiden ska vara.
Det man kan säga är att större mikrolån oftast har en löptid som ligger på mer än 30 dagar. 30 dagar som annars är den vanligaste löptiden. Lånar du t ex 10 000 kr på en månad kommer det att bli en mycket stor summa att amortera direkt då hela lånet återbetalas direkt. Med en löptid på tre månader blir det istället tre amorteringstillfällen vilket oftast är att föredra även om lånet blir dyrare totalt.
Långivarna ska även skriva ut hur du ska betala in pengarna till dem. Om de ska skicka ut någon avi till dig via posten är detta något som ofta kan kosta dig pengar.
Dröjsmålsränta och påminnelseavgift
Vid tidpunkten som ett lån söks har man självklart alla intentioner att betala tillbaka skulden så som planerat. Men om man skulle glömma en återbetalning eller inte ha pengar nog att göra detta är det viktigt att veta vad som händer. Långivarna skriver därför regler som gäller för dröjsmålsränta och påminnelseavgift.
Viktigt är dock att göra allt som det går för att slippa något sådant. Betalas inte lånet som planerat är det risk för extra kostnader och i förlängningen att det går vidare till inkasso vilket innebär ytterligare kostnader.
Förtidsinlösen
Man kan alltid lösa ett lån i förtid om man så önskar. En fördel med mikrolån här är att det nästan alltid går att lösa dem utan problem i förtid och detta utan några extra kostnader. Men för säkerhets skull är det bäst att läsa vad långivare säger om detta.
Ångerrätt
Du har enligt distans- och hemförsäljningslagen (2005:59) ångerrätt avseende det ingångna låneavtalet. Sedan kan det vara så att långivaren även har andra regler som är ännu bättre än lagen vilket är något du kan undersöka.
Pris
Detta är troligen det allra viktigaste villkoret för dig som vill låna pengar av något slag. Långivarna ska skriva ut priserna tydligt på sin webbplats. Något som du då ska hålla ögonen på är ifall de har räknat in en eventuell ansökningskostnad eller ej i sitt totala pris. Det är inte ovanligt att det tar betalt för SMS som skickas och att detta inte räknas in.
En annan sak att noga kolla upp är hur stor del av kostnaden som är ränta och vad som bara är avgift. Reglerna säger att avgifter enbart får täcka långivarens kostnader för att låna ut pengar och ifall de vill tjäna pengar på lånet så ska det vara i form av ränta. Detta har gjort att många långivare numera tar ut det mesta av kostnaden i ränta.
Något som är bra för dig då du får göra ett avdrag på 30 % av räntekostnaderna. Alltså kan det vara billigare att låna av någon som tar ut en stor del ränta även om deras pris är högre än någon som har stor del med avgifter.
Det finns många sajter på nätet som jämför priser mellan olika långivare. Vi gör även detta och i våra jämförelser kan du snabbt få en uppfattning om vilken långivare som är billigast.
Läs alltid reglerna
Som sagt var ska dessa artiklar bara ses som en introduktion till vilka regler som oftast gäller. Exakta regler för olika långivare kan bara hittas direkt hos dem. Och innan du lånar ska du alltid läsa igenom villkoren först. Detta för att minimera riskerna för obehagliga överraskningar.