Det har varit mycket fram och tillbaka med det här med amorteringskrav för bolån. Ett sådant har ju försökts införas men det har visst inte funnits stöd i lagen för genomförandet. Nu verkar det som att detta ska fixas till iaf.
Det man egentligen nu gör är att lägga ett förslag till ändring av lagen som ger Finansinspektionen mandat att utforma förslag till amorteringskrav som sedan regeringen ska godkänna eller ej. Denna nya lag skulle börja gälla 1 maj 2016, vilket innebär att vi skulle kunna ha ett amorteringskrav ganska snart efter detta.
Det är egentligen bara en skillnad i förslaget som ligger för själva amorteringskravet nu jämfört med tidigare och det är att banker ska kunna ge möjlighet till undantag för regeln för nybyggnation av bostäder.
Annars är det som innan att alla nya lån med en belåningsgrad på över 70 % ska amorteras med 2 % per år tills dess att 70 % i belåningsgrad är uppnådd. Sedan ska lånet amorteras med minst 1 % per år tills dess att man når 50 %.
Vad det blir i kronor
Snittet i riket för en bostadsrätt under oktober var ca 2,2 miljoner kronor och en villa kostade 2,85 miljoner. Bostadslånet kan sedan inte vara över 85 % vilket innebär att ett snittlån skulle ligga någonstans mellan 1,87 – 2,4 miljoner kronor. För att göra det lite enkelt kan vi därför avrunda och säga att ett snittlån i Sverige nog kan ligga någonstans runt 2 000 0000 kr.
2 % som är den tänkta amorteringskravet är då 40 000 kr på ett år för lån av denna storlek. Alltså ska de som köper en snittbostad här i landet bli tvingade att amortera 3 333 kr varje månad. Nu amorterar säkert många betydligt mer än detta redan men där är iaf siffran som gäller.
Ska en villa i trakten runt Stockholm köpas blir det dock lite andra siffror då de i snitt kostar 5,4 miljoner för tillfället. 85 % i belåningsgrad för ett så stort lån kommer att innebära en amortering på 7 650 kr per månad.
Positivt
Jag har alltid uttalat mig positiv till det här med amorteringskrav då jag inte anser det vara smart att alltid räkna med att huset ska gå upp i värde till den dagen man vill eller måste sälja. Det finns definitivt sätt att investera pengar på som troligen kommer att ge en större avkastning.
Att amortera på bolånet är ju en investering som ger en säker avkastning som motsvarar vad räntan ligger på för tillfället. En investering på börsen t ex ger ju troligen klart med men riskerar även att tappa i värde.
Den säkerhet som det då ger att amortera tycker jag är väldigt viktig. I mina ögon är det klart viktigare att ha ett tryggt liv än att jaga de där extra kronorna.
Visst kan det bli svårare för unga att köpa bostäder men detta är heller inget jag egentligen ger speciellt mycket för. Det finns bostäder att köpa bara man väljer att titta på rätt ställe. Visst är det inte lätt för en yngre person att köpa en lägenhet mitt inne i en större stad men det är smällar man får ta. Att pendla är inte speciellt farligt och priserna på bostäder är normalt väldigt mycket lägre om man kommer 25+ minuter ut från stadskärnorna.
Men visst hade det varit perfekt om alla kunde bo jättefint i superfina bostäder men det är ju inte direkt realistiskt. Att köpa en bostad innebär för nästan alla av oss att vi måste göra kompromisser och den då som innebär mest för kostnaden är läget. Ett lån på 1 miljon ska ”bara” amorteras med 1 666 kr per månad vilket de flesta har råd med.