Ibland behöver man en lösning som är lite snabbare och mer flexibel än ett vanligt lån. Då kan man testa att skaffa en kontokredit (eller onlinekredit med annat namn). Det är en löpande kredit där man enkelt kan utnyttja valfritt belopp upp till kreditens maxgräns och då bara betala för just de pengar som man använder.
På många sätt är en kontokredit samma sak som att ha ett vanligt kreditkort förutom att man inte har något kort som man betalar saker med. Istället tar man ut pengar från krediten och sätter in på sitt eget konto vid behov.
Fördelarna med att ha en kredit istället för att ta ett vanligt lån när man behöver tillskott i kassan är flera. För det första är det snabbare och smidigare när man väl har krediten igång. Ett lån ska man ansöka om, vänta på svar, skriva på och få pengarna utbetalda. Har man en kredit som redan är godkänd och igång så kan man helt enkelt bara göra ett uttag när man behöver det och så har man pengarna samma dag eller nästa.
För det andra har man fördelen att man bara betalar för just de pengarna som man använder. Det är inte alltid lätt att veta exakt hur mycket pengar man behöver och när man tar ett lån får man då ofta ta i lite extra för att ha marginaler. Med en kontokredit har du fritt att använda hur mycket eller lite pengar du vill inom gränsen för vad du har ansökt om.
Detta gör att du kan ta ut precis så mycket pengar som du behöver och du betalar sedan endast ränta på just det beloppet och den tid du utnyttjar dem. Så fort du är klar och har råd att återbetala krediten så slipper du ränta och du har återigen möjlighet att utnyttja den till fullo.
Så funkar en kontokredit
Det är ett ganska enkelt upplägg på en kontokredit då det i grunden är samma principer som för alla krediter. Du börjar med att ansöka om en kredit på ett visst belopp. Ju högre belopp ju hårdare kan kraven på dig och din ekonomi vara. Kanske ansöker du om 10 000 kr eller 20 000 kr beroende på vad du känner att du behöver.
När du väl har blivit godkänd så har du en löpande kredit redo att användas vid behov (om du inte blir godkänd för det belopp du ansökt om kanske du kan bli godkänd för en lägre summa). Du kan använda hela ditt kreditbelopp på en gång om du så önskar men du kan även använda mindre. De flesta kreditgivare erbjuder dig att välja själv ner till hundrakronorsnivå.
När du inte utnyttjar krediten så betalar du ingen ränta alls. Du behöver bara betala just för den tiden du använder krediten och lånar pengarna. Varje månad får du en faktura där du erbjuds antingen att betala av hela krediten plus räntan eller att delbetala det belopp som du har lånat.
I princip alla kreditgivare har ett lägsta belopp som ska betalas, som antingen är i kronor (t ex 500 kr) eller i procent (t ex 10 % av skulden). Ibland har de både och, vilket brukar innebära att du enligt detta exempel måste betala minst 10 % men om denna procentsats är längre än 500 kr så måste du betala detta minimibelopp istället.
Om du väljer att endast delbetala din skuld så får du istället en slags avbetalningsplan där du alltid har ett minsta belopp att betala varje månad. Du kan alltid betala in mer än minsta beloppet och om du vill till och med återbetala allt. Om du delbetalar ska du veta att du får betala ränta på beloppet varje månad och detta är normalt ganska dyrt.
Väldigt få kontokrediter har några ytterligare avgifter som tillkommer. Vare sig uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter eller annat. Om du hittar en kreditgivare som har sådana ska du vara försiktig och räkna på hur mycket extra detta kostar dig.
Att tänka på när det gäller kontokredit
Några saker är värda att tänka på när man funderar på att skaffa en kontokredit. Dessa listar vi nedan.
Hela krediten kan betalas ut direkt
Många kreditgivare verkar ha som standard att de betalar ut hela krediten som du ansökt om direkt till ditt konto. Om du t ex vill ha 20 000 kr i kredit så kan de alltså sätta in detta belopp på ditt konto när din ansökan beviljas.
Eftersom tanken med en kredit ska vara att du har den redo när du behöver den så kanske du inte alls vill börja utnyttja krediten från dag ett, utan bara ha den redo för när behovet uppstår. Då gäller det att du betalar tillbaka hela beloppet direkt när du fått det utbetalt. Efter det ska du ha krediten redo i väntan på när den behövs.
Det skiljer mycket mellan olika kreditgivare
Även om det finns ganska många aktörer som erbjuder onlinekredit eller kontokredit idag så är det faktiskt inte så att de konkurrerar och pressar ner varandras priser direkt. Det är snarare så att priserna kan skilja väldigt mycket och en del är jättedyra medan andra är mer överkomliga.
Du måste verkligen ta och titta runt och jämföra olika krediter med varandra innan du gör ditt val, annars riskerar du att välja en onödigt dyr kredit. Ta istället lite tid att jämföra räntor och ansök hos en kreditgivare som känns bra. Du sparar mycket pengar på att titta runt i förväg och vi erbjuder t ex en stor jämförelse av kontokredit och onlinekredit, som du kan utnyttja för detta ändamål.
En kontokredit är inte alltid bästa alternativet
Det som är fint med en kontokredit är att du kan utnyttja den bara precis när du behöver den och bara just det belopp som du behöver. Det kan vara svårare att göra det på samma vis med ett lån. Dock kan ett vanligt lån ibland vara bättre, speciellt om du vet att du bara behöver pengar vid ett enda tillfälle och hur mycket som kommer att gå åt.
Vanligen är ett vanligt privatlån billigare än en kontokredit och om du inte känner att du vill ha en kredit som hela tiden finns där så kan du istället låna pengarna i t ex ett år. Ett annat alternativ är att skaffa ett helt vanligt kreditkort, vilket också kan vara ett bra alternativ till en kontokredit.
Ett kreditkort funkar i princip på samma vis bara att du använder kortet direkt för att köpa saker. Fördelen med kreditkort är att du i princip alltid har en räntefri period på 30-45 dagar så länge som du betalar tillbaka hela den brukade krediten vid nästa faktura. Detta har inte en kontokredit.
Fördelar med kontokredit / onlinekredit
- Snabbt och smidigt att kunna få fram pengarna direkt när man behöver dem, när man väl har sin kredit fixad. Då gör man bara ett uttag som kommer samma dag eller nästa.
- Bra att endast behöva betala ränta just för de pengar man behöver utnyttja och för just den period man behöver dem. När man inte vet riktigt hur mycket som går åt (t ex vid en renovering) är det fint att ha den flexibiliteten.
- Så länge du återbetalat din kredit så kan du alltid utnyttja den igen. Du kan använda pengarna inom kreditgränsen om och om igen så många gånger du vill efter att du har betalat av din skuld. Har du använt en del kan du alltid använda resterande belopp när du känner för det.
- En kontokredit har normalt inga avgifter så som uppläggningsavgift eller aviavgift utan bara ränta och då bara på just de pengar och för den tid som du använder krediten. Inga dolda avgifter alltså.
Nackdelar med kontokredit / onlinekredit
- Det är ganska dyr ränta på en sådan kredit. Det är dyrare än ett vanligt privatlån i de flesta fall. Du får betala extra för flexibiliteten helt enkelt.
- Det är lätt att man bestämmer sig för att endast delbetala sin skuld istället för att lösa den och då kommer den att finnas kvar och räntan tickar på. Det blir då kanske dyrare än man från början hade tänkt sig.
- En kontokredit kanske som sagt inte alltid är bästa lösningen. Ett lån eller ett kreditkort kan vara bättre lite beroende på din situation. Kreditkortet är likt kontokrediten på många vis och ett kreditkort kan också ge lite bonus ibland.