Har du ett bolån med fast ränta och där bindningstiden är på väg att gå ut eller ifall du har ett lån där räntan är rörlig är du i ett läge där det går att förhandla om räntan. Detta gäller självklart även ifall du ska ta ett nytt bolån. Jämför man med andra typer av lån är förhandlingsmöjligheterna mycket större för bolån. Men för att få ut den bästa räntan gäller det självklart att du förhandlar på rätt vis.
En långivare lär knappast vara intresserad av att sänka en ränta ifall en kund kommer in med en dålig attityd och börjar ställa orimliga krav. Eller ifall denna kund bara rent allmänt är otrevlig. Vi ska därför ha ta upp till god tips som kan hjälpa dig att få en så låg ränta som möjligt.
1. Se till att vara förberedd
Att gå in på ett bankkontor och börja tala med en tjänsteman utan att ha någon koll på läget är inte en bra idé. Du kommer då inte att veta ifall det erbjudandet som du får är bra eller ej.
För att få reda på ränteläget och annan liknande information är Internet ett bra ställe. Det finns många sidor som denna där du kan hitta de listräntorna som långivarna erbjuder. Dessa kan ge dig en bra grunduppfattning om priset. Vidare finns det forum och liknande där bankkunder skriver ut exakt vad de har lyckats att förhandla fram för någon ränta.
Låneinstitutens egna hemsidor är också de bra ställen för att hitta information som kan tänkas hjälpa dig. Sedan är det ju heller aldrig fel att tala med folk som du känner sedan tidigare. Kanske finns det vänner som har förhandlat med denna långivare och därmed kan tipsa dig om deras priser. Eller har de förhandlat med någon annan långivare som du kanske ska byta till tack vara den låga räntan där.
2. Du är en värdefull kund
Bankerna gillar kunder som är värdefulla för dem genom att de exempelvis har de flesta banktjänsterna hos dem. Så som sparkonto och lönekonto men även annat som fonder osv. Kan du därför visa upp för långivaren att du är en värdefull kund kommer chanserna att öka kraftigt när det gäller att få till en lägre ränta.
3. Listräntan är ett tak
De bolåneräntorna som du hittar listade för de olika långivarna ska behandlas som den högsta ränta från denna långivare. Det gäller därför inte att vara för feg när räntan förhandlas utan att framföra att du anser att detta är ett maxtak och att du som den goda kund du är bör få en klart lägre ränta. Vet du om andra personer som har fått till en annan ränta är det än mycket bra idé att nämna dessa. Detta sätter en press på långivaren att också erbjuda dig samma villkor.
4. Din kreditvärdighet
Långivarna gillar inte speciellt mycket att ta risker vilket betyder att en god kreditvärdighet är bra att kunna påvisa. Har du t ex ett stabilt jobb inom ett yrke som är stabilt på arbetsmarknaden är detta positivt. Vidare att du t ex har sparade pengar höjer din kreditvärdighet. Om du istället skulle vara arbetslös eller ha betalningsanmärkningar skulle detta inverka negativt.
För långivaren är det därför en bra idé att visa upp att din ekonomi är i gott skick då detta kommer att få banken att känna sig tryggare. Och som vi tidigare nämnde gillar inte långivare att ta risker, vilket det inte är att låna ut till dig och därmed kan räntan vara lite lägre.
5. Spara pengar
Som sagt var gillar långivarna inte risker och därför är ett sparande något som de gillar skarpt. Har du sparat pengar regelbundet under en längre period innan det är dags för förhandlingen är detta ett stort plus. Du visar på detta sätt att du tar ansvar för ekonomin något som bara kan ses som positivt. Det är ju inte konstigt att en långivare är mer tveksam till en lägre ränta för en person som knappt har några kronor kvar på kontot i slutet av varje månad.
6. Visa dig vara trogen
Bankerna tjänar pengar på en mängd olika sätt vilket för med sig att de är glada ifall du har flera tjänster hos dem. Detta kan vara saker som sparande, lönekonto, aktier, fonder m.m. Kan du visa upp detta för din nuvarande långivare är chansen större att de går med på en lägre ränta då du är en trogen kund.
Funderar du på att byta bank med ditt bolån är det istället ett bra argument för att få dem att erbjuda en låg ränta. Säger du att du flyttar över alla tjänster till dem har du en bra position. Att flytta banktjänsterna till en annan bank ska inte vara några problem alls utan de hjälper till med detta.
Vi människor gillar att vara trogna mot saker och ting men det får inte gå till överdrift. Därför ska du inte känna någon extra lojalitet mot en långivare som inte erbjuder dig de bästa priserna. Flytta istället över tjänsterna till en annan långivare ifall du tjänar pengar på detta. Du ska enbart tänka på dig själv inte någon annan.
7. Övriga kostnader
Vid nya lån är det inte ovanligt att en långivare vill ta ut en uppläggningsavgift. Denna och andra mindre kostnader som långivarna kan tänkas vilja ta ut kan ofta prutas bort. Framför att de kommer att tjäna en stor mängd pengar totalt på lånet och att du därför bör slippa denna lilla kostnad.
8. Amortera
Detta är en lite rolig del av ett lån när det gäller att förhandla. För faktum är att långivarna egentligen inte är så förtjusta i att folk amorterar av sina lån. De tjänar ju helt enkelt mindre pengar då. Detta gäller självklart för låntagare som har en god ekonomi i bankens ögon. De med en mer ansträngd ekonomi kan vara tvingade att amortera.
I våra ögon är det normalt alltid en bra idé att amortera en del av ett lån då detta ger många fördelar i längden. Och det är faktiskt så att långivarna på något vis samtidigt också gillar detta även om de inte riktigt vill att folk gör det. För en person som amorterar i god ordning vid varje återbetalningstillfälle är en ansvarstagande låntagare. Vilket är klart positivt att vara vid en förhandling.
9. Förhandla om värderingen
Önskar du öka på ett tidigare bolån är det inte ovanligt att banken vill att du ska betala för en värdering av bostaden. Me är det så att du är säker på att dina lån inte överstiger ca 70 % av marknadsvärdet på bostaden ska du göra vad du kan för att slippa att betala en sådan värdering. Det är då möjligt att få banken att betala för detta.
10. Bunden ränta
Vill du har största möjlighet att förhandla om räntan för ett bolån så är bunden ränta ett bra val. Detta då det inte är lika enkelt att flytta ett bolån som har bunden ränta vilket för med sig att det är troligare att du som kund kommer att vara trogen långivaren. Ett rörlig lån kan istället flyttas i princip när som helst utan några extra kostnader vilket för med sig att bankerna inte kan vara säkra på att tjäna lika mycket pengar. Skulle de t ex gå med på för mycket rabatt kanske de bara tjänar en väldigt liten summa som i deras ögon inte är tillräcklig ifall du som långivare väljer att byta bank.
Har du därför tänkt att ha hela eller delar av lånet bundet är det en sak att påpeka för långivaren då detta kan vara till din fördel.
Sammanfattning
I dessa artiklar har du kunna läsa om ett antal tips när det gäller att förhandla om bolån. Vilka som passar för just dig är ju självklart inget vi kan säga utan det är helt beroende efter tillfälle.
Det gäller inte att vara för feg när man förhandlar med en bank utan att stå på sig är bra. Sen ska detta inte gå till överdrift utan det gäller att känna av läget. Förbereder du dig bra och sedan använder ett gott och övertygande språk ska det ofta gå bra att förhandla ner räntan.