Sök privatlån / blancolån

Lånebelopp
Löptid
Årsinkomst

Visa undermenyn (klicka)

Dölj undermenyn (klicka)

Arkiv för blogg

Blandat
Bolån / Huslån
Information
Mikrolån / SMSlån
Räntor
 
 

Bloggserie - Att tänka på innan du lånar pengar (del 1)

Att låna pengar ska aldrig vara ett enkelt beslut utan det ska noga tänkas igenom innan. Lånar man pengar utan att göra arbetet innan ordentligt ökar risken betydligt att man hamnar i framtida ekonomiska problem.

Här ska vi i en serie presentera en lista med ett antal punkter som du bör fundera över. Den tråkiga sanningen är ju att det är bättre att tänka till före än efter.

1. Klarar din ekonomi av att låna?

Det första och mest grundläggande att gå igenom är hur din eller er ekonomi ser ut för tillfället. Lån kommer alltid med extra kostnader som ett utrymme måste finnas för. Visst kan det finnas undantag som att du flyttar från en lägenhet med dyr månadskostnad till ett billigt hus. Där då lånekostnaden och alla andra kostnader kan bli lägre än vad boendet kostade tidigare. Inte jättevanligt kanske men möjligt.

Ett större privatlån som sträcker sig över många år kan utan problem kosta 5 000 kr i amorteringar och ränta varje månad. Mindre lån som har kortare löptid kan också kosta liknande summor utan problem då amorteringen är så pass stor. Bolån på flera miljoner kan även om räntan för dessa är låg kosta mycket mer än så varje månad.

Räkna ut vad din ekonomi kan klara av och räkna sedan ut vad det tänkta lånet skulle kosta dig i månaden. Grundregeln här är att ifall du är det minsta tveksam ifall du har råd så ska du skippa att låna pengar och istället försöka hitta någon annan lösning.

Hus här är ju ett bra exempel då du kanske inte har råd med huset som ligger centralt och är i toppskick. Men du kanske har råd med ett hus som ligger en bit längre bort då de normalt kan vara miljoner billigare. Eller varför inte köpa ett hus med renoveringsbehov som du fixar upp med tiden. Ofta finns det en lösning som inte kostar lika mycket.

2. Måste du låna?

Egentligen lika grundläggande som punkt ett är att verkligen undersöka om det finns ett behov av att låna. Lån kan delas upp i några olika kategorier beroende på hur man ser det. Här tänker jag dela upp dem i tre olika delar.

Konsumtionslån

Detta är lån som bara är till för ren konsumtion eller som man troligen också kan kalla det för nöje. Alltså här ingår pengar som ska användas till kläder, elektronik, semestrar osv. Det behöver inte vara fel att låna till detta men det är inte några saker som du "måste" ha. Visst är det trevligt att ligga på beachen på någon varm söderö när det är kallt här hemma i Sverige. Men att påstå att man måste göra det är inte sant.

Är det frågan om konsumtionslån ska du därmed vara väldigt säker på att ha råd och att det verkligen är värt priset. För du får med största säkerhet lägga till ett antal tusenlappar till på kostnaden i form av räntor.

Boende

Lån har generellt ett ganska dåligt rykte men om det är någon form av lån som inte har det är det lån till boende. Det är helt enkelt inte rimligt att ha så mycket pengar sparade på banken att en hel bostad kan köpas för dessa. De allra flesta av oss är därmed tvingade till att låna pengar för att kunna köpa en bostad och det är inget konstigt med detta.

Sen bara för att det är ett okej lån i grund och botten så ska man inte sluta använda hjärnan för det. Som jag nämnde i punkten innan kan ett boende kosta väldigt olika beroende på var man köper. Nu när jag skriver detta är räntorna väldigt låga så även lite större lån kostar inte speciellt mycket varje månad. Lånar du 1 miljon kan du räkna med ca 900 kr i ränta per månad och om du lånar 4 miljoner är det mer nära 3 000 kr per månad. Stor skillnad men inga jättekostnader som därmed lätt kan lura dig. För vi har som sagt var låga räntor nu och kommer de bara upp till några procent mer kan det utan problem hamna på 2 500 alternativ 10 000 kr i månaden bara i ränta. Detta då räknat efter jämkning.Numera finns det ju även ett krav på amortering som här inte alls är inräknat som kan ligga på liknande nivåer som räntekostnaden per månad.

Nyttolån

Den sista typen av lån jag tänkte ta upp här är sådana som kan kallas för nyttolån. Här tänker jag då lån som behövs för att lösa en viktig situation, förenkla livet eller förbättra något. Exempel på detta kan vara att problem uppstår med taket på ditt hus som är dyrt att reparera, du behöver en bil för att kunna ta dig till jobbet eller att du studera och fundera på CSN-lån eller ej.

När det gäller lån av detta slag är det svårt att säga hur bra det är att låna på förhand då situationen är så varierande från tillfälle till tillfälle. Har du tak gått sönder måste det ju fixas och har du ingen annan möjlighet än att låna måste du ju det.

Köpa en ny bil kan också vara tvunget men här är det lite som huset. Den där dyra helt nya fina bilen är ju en mycket större kostnad än den där 5 - 6 år gamla till ett mycket lägre pris.

Att låna pengar till att studera är ofta ett bra val då räntan här inte är hög och du ju ska satsa på dig själv under denna period av livet. Visst kan man jobba extra osv och dra in tillräckligt med pengar. Men att jobba en massa extra bara för att ha råd och då kanske inte orka med studierna ordentligt är inte en bra lösning.

Ett nyttolån är egentligen bara ett nyttolån så länge som du håller dig till det. Att laga taket är av nytta men att lägga på extra snygga takpannor istället för de billiga som fungerar lika bra men inte är lika snygga glider in på konsumtionslån. Samma med bilen där den där som doftar nybil troligen är konsumtion medan den begagnade är en mycket bättre affär rent ekonomiskt.

Några frågor du kan ställa dig

  • Behöver jag verkligen låna till detta?
  • Är det värt den extra kostnaden som jag får varje månad?
  • Måste jag ha detta just nu?
  • Går det att istället spara pengar tills dess att jag har råd?

Detta är några bra frågor som du kan ställa dig för att verkligen ta reda på om du behöver låna pengar eller ej. Se bara till att vara sanningsenlig när du svarar på frågorna, inte som det är lätt ibland att tycka att man behöver något mer än vad som egentligen är sant.

3. Typ av lån som passar för dig

Det man enkelt kan säga är att lån med någon form av säkerhet är billigare då långivare här kan känna sig tryggare att få tillbaka sina pengar. Vanligaste formen av detta är bolån. Billån har länge varit lån med säkerhet men här har många långivare börjat att gå ifrån detta utan istället erbjuda vanliga privatlån för denna typ av köp.

Lånar du pengar till en bostad är det ganska uppenbart frågan om ett bolån men det finns faktiskt möjlighet att använda detta för andra saker också. Förutsättningen för det är att du redan har ett boende som inte är max belånat. Kan du låna pengar på ditt hus är det med största säkerhet bättre än något annat lån även pengarna används till något annat.

Privatlån eller blancolån som de också kallas är typ standardlånet som är tillgängligt för folk som vill låna till något mer allmänt. Räntan på dessa är högre än bolån men i gengäld kan du använda pengarna till vad som helst så länge som du klarar kreditprövningen.

Snabblån är strikt talat inte någon egen form av lån men räknas ofta som en sådan oavsett. De är egentligen bara mindre privatlån som finns tillgängliga väldigt enkelt. Det man direkt kan säga om dessa är att man ska vara väldigt försiktig innan något sådant skaffas då kostnaderna ofta är höga i förhållande till mängden lånade pengar.

Om du följer länkarna här ovan kommer du inte till de olika avdelningarna här på sajten som tar upp de olika typerna av lån mer noga.